最後更新時間： 2026 年 07 月 04 日
Hi，我是辰祐 Raymond
上個月我寫了一篇〈台股 40,000 點，你有沒有更接近你的理想？〉，邀請大家來訪談。
謝謝願意撥時間跟我訪談的讀者。
訪談之後，我發現在我們 25~35 歲的年齡群，通常會有 2 個財務卡點。
第一個問題：對自己的財務狀況，有一種「說不上來的模糊感」
這個模糊感在每個人身上長得不太一樣，但核心是同一個東西。
有人擔心的是：「如果之後長輩需要長照，我的財務真的抗得住嗎？」
有人是面臨重大決策：他已經有一間房子了，正在考慮要不要買第二間。但他算不出來第二間房貸壓下去之後，對他未來十年、二十年的財務會造成什麼影響。
也有人是雖然有在投資，但不知道自己投的到底夠不夠。
所謂「不知道夠不夠」，就是很多人心裡其實都有一個理想生活的畫面，也許是一間自己的房子，也許是某個年齡可以不再為錢工作。
但這個畫面一直只是一個「想法」，放在心裡，從來沒有被量化過，不知道幾歲可以達成，不知道每個月該投多少錢。
「我每個月定期定額一萬，到底是多還是少？還是其實我應該投五萬才夠？又或者，三萬就夠了，剩下的錢我其實可以安心花掉？」
當你不知道答案的時候，你就會一直處在一種低度焦慮的狀態。
因為你不知道自己現在做的這些決定，對未來會有什麼影響。
第二個問題：沒有自己「核心的投資方法」
這個問題造成的後果，比你想像的更大。
當你沒有一個核心的投資方式，你的投資很容易被別人影響，今天聽大家在買什麼就跟著買什麼，大家 FOMO 你也跟著 FOMO，大家恐慌你也恐慌。
就算賺了錢，你心裡也不踏實，因為你不知道下一次還能不能用一樣的方法賺到錢，搞不好只是運氣好而已。
而且，如果你連自己的平均年化報酬率是多少都不知道，你就沒辦法做任何後續的規劃。
為什麼？因為規劃需要一個可預期的成長率，但你的績效起起伏伏，連個基準都抓不到。
沒有一個報酬率的基準，你就沒辦法量化未來的財務變化。沒辦法量化，就回到第一個問題。對未來感到模糊、焦慮。
這兩個問題，其實是連在一起的。
所以，我想讓你學會為自己做財務規劃
與其一對一地回答這些問題，我希望透過一個課程，教你自己幫自己做財務規劃。
這門課會有三個核心：
一、人生財務推演表
想像你開車去一個沒去過的地方，你會怎麼做？打開 GPS，輸入目的地，它會告訴你現在在哪、該走哪條路、幾點會到。
我想幫你建立的，就是你財務人生的 GPS。
你把自己現在的位置（收入、資產、支出）和想去的地方（理想生活的樣子）填進去，它就會幫你推演出一條明確的路徑。
做完之後，你會知道：
- 我在幾歲可以完成哪些事情
- 每一年的資產狀況會是什麼樣子
- 我現在距離目標的進度是 20%、50%，還是已經 80%
- 如果我做了某個財務決策（例如買第二間房），對未來的影響是什麼
當你可以量化的時候，模糊感就會消失。
你每一年都知道自己有在前進，也知道前進的速度夠不夠。
而且，這個推演表還會幫你釐清一件更重要的事：什麼是你人生中真正在意的東西。很多時候，把數字攞開來看，你反而會更清楚自己要的到底是什麼。
二、核心投資方法
我會教你一個經過數據驗證的投資方式，讓你有一個系統化的資產累積方法。
不是報明牌，不是追熱點，而是一個你理解原理、可以長期執行、而且可以預期結果的方法。
學會之後，你不用再問「這個可以買嗎？」「現在應該追高嗎？」「台股快五萬點了，我是不是該賣掉？」
因為當你有了系統化的投資配置，你的視角會被拉高。你會知道真正重要的是整體資產配置，而不是「現在要不要買某一檔股票」這種單點式的問題。
你做的每一個投資決定，都有依據。那種踏實感，跟靠感覺投資完全不一樣。
三、安全的槓桿投資
很多人聽到槓桿就覺得很危險，但其實大部分用槓桿出問題的人，是因為他們根本不知道自己在冒什麼風險。
我會教你怎麼評估槓桿的風險，以及在可控的範圍內，用槓桿來加速你的財務目標。
前提是你必須了解風險、知道怎麼做評估。這個前提做到了，槓桿確實可以幫你提前達成目標。
為什麼 25-35 歲，是最需要做財務規劃的階段？
因為這是你人生中最黃金的一段時間。
幾年前的你，是收入有限的新鮮人，光是養活自己就用掉大半薪水，就算想規劃，能動用的籌碼也不多
但現在，你的收入和資產都有了一定的基礎。這是你人生中，第一次有能力對人生做出規劃
同時，你還沒有進入家庭負擔最重的時期。小孩的教育費、長輩的照護費，這些壓力還沒有全部壓上來。
而且你還年輕，還有很長的時間讓財富成長。
而這三個條件同時成立的窗口，就是現在。
一般做財務規劃要花多少錢？
如果你去找一個正規的 CFP 認證財務顧問做規劃，費用通常是六萬到十萬起跳，而且這是一次的費用。
如果你一兩年想要調整一次，隨便加起來就是二、三十萬。
而且，財務是一個很隱私的事情，跟顧問談的時候，你可能也不一定想要把所有細節都講出來。
但如果你自己就有這個能力呢？
你最清楚自己的財務狀況，你也不用擔心隱私的問題。你付一次學費，換的是一輩子自己規劃的能力，而且費用會比找顧問少非常多。
課程資訊
這是一個為期四週的課程。每一週我會上傳 1.5 到 2 小時的教學影片，搭配模板讓你實際操作，幫自己完成一份完整的財務規劃。
如果你現在是
- 25-35 歲、有穩定收入的上班族
- 對未來的財務感到模糊，想要一條清楚的、通往理想生活的路徑
- 面臨重大財務決策，不知道怎麼評估它對未來的影響
- 還沒有一個核心的投資方法，過去幾年靠聽別人報名牌，績效並不理想
那我很推薦你來看看這門課。
時間地點資訊
- 名稱：《30 天把人生願望變成可行計畫 | 給 25~35 歲上班族的財務規劃實戰營》
- 時間：7/20~8/16，共 4 周，每周會上傳 1.5~2 小時的教學影片
報名相關資訊
- 報名連結：https://raymondwealth.kaik.io/courses/30-days-financial-planning
- 課程費用：$19,800（原價）
- 超早鳥費用：$9,850 （只到 7/5 週日 23:59）
- 限量 10 位學員，額滿即停止招生
